当然，以上影响基金业绩的因素并不是绝对的。投资之前，投资者还是要综合对比，谨慎决策。
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基金投资的优势
基金投资主要有以下优势：
1专家理财
基金管理公司配备的投资专家，一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验，以科学的方法研究股票、债券等金融产品，组合投资，规避风险。相应地，每年基金管理公司会从基金资产中提取管理费，用于支付公司的运营成本。另一方面，基金托管人也会从基金资产中提取托管费。此外，开放式基金持有人需要直接支付的有申购费、赎回费以及转换费。上市封闭式基金和上市开放式基金的持有人在进行基金单位买卖时要支付交易佣金。
2组合投资，分散风险
证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时分散投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。
3方便投资，流动性强
证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。
与股票相比的投资优势
基金是由基金管理公司把投资人的分散资金募集到一起，投放到股票市场或债券市场，为投资人赚取利润的一种专家理财。
而股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表持有者即股东对公司的所有权。股票投资的收益是不确定的，如果公司经营良好，您作为股东就可以分享利润（通常是以红利形式），并且可以从市场股票价格上涨中获益。相反，如果公司出现问题，您的投资就会贬值。由于我们普通投资人缺乏专业的技术和经验，也欠缺灵通的消息渠道，对大势难以做出正确的判断，很难在股市中取得收益。
归纳起来，与股票投资相比，基金投资具备以下优势：
1基金在节税方面的优势
买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外，基金分红免税，股票分红要交10％的所得税。
2通常基金风险小于股票
股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而基金一天下跌2％就是非常罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票，一只股票跌得再多，也不会对基金净值造成灭顶之灾。
由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只有那些资金较多、有时间作研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。
相较之下，基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资人而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式。
3基金的操作难度小于投票
基金净值的变动也具有一定的稳定性，有比较充足的时间使得投资者参与和退出，操作的难度比较小，对其进行波段操作的成功概率高于股票投资。所以，人们常说基金投资白痴都可以做，只要会买入和卖出就可以了。而投资股票需要大量的投资知识，还要占用大量时间。
事实表明，每一轮牛市行情来的时候，基金的净值都会有较强的增长表现，并且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗跌性。对于多数一般投资者而言，在行情来临的时候，参与股票投资的操作难度越来越大，很难获得较好的投资收益。
与债券相比的投资优势
债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资人发行，并且承诺按一定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
现在最常见的债券品种就是国债，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税。一般来说，债券投资收益相对稳定，但与基金相比，收益还是较低。基金的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进行了比较充分的分散投资，可以在一定程度上降低风险。
另外，债券还有一个很明显的缺点是，目前在银行销售的债券规模较少，不能满足居民投资的需要；升息过程中固定收益的国债有贬值风险；另外提前兑付要损失不少利息。此外，投资者投资的主动操作余地不大，收益率也比较低。
与外汇相比的投资优势
个人外汇买卖，是指个人客户在银行进行的可自由兑换外汇（或外币）间的交易。个人外汇买卖一般有实盘和虚盘之分。按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘外汇买卖。目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务，投资者可以按其报价买卖外汇，从中赚取买卖的差价。但与基金相比，外汇买卖的一些特点决定了它不如基金的普及度高：
一是只有持有外汇的投资者才能进行交易；
二是办理的城市及银行网点还不够多；
三是对专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。
大多数的懒人不仅懒得看外汇行情，甚至连外汇趋势分析都懒得去考虑。对于这类投资者而言，如果想找个投资的轻松途径，那么还是投资基金要来得省事。
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与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势
金银及其他贵金属的供给有限，而需求存在上涨趋势，因此在较少时期内可以保值，但这些金属价格波动很大，而且不像基金那样，会产生差价收入和红利收益。
因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加，许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。
拥有收藏品（例如邮票、钱币、艺术品和古董）的主要收益在于从收藏中获得乐趣，很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识，此外，即使收藏品价值很高，您也往往难以找到买主去兑现它的价值。
基金作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、债券等工具，获得较高的收益，而且投资的分散也使风险降低。流动性也比较好，尤其是开放式基金，多通过银行、证券公司网点代销，从买卖程序上与存取款非常相似，变现比较容易。
不仅如此，基金投资是一种委托专家理财的形式，不需要很多的专业知识和时间，而且起点投资金额低，不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。
美英投资者的基金投资经验（1）
发达国家与地区基金投资的成功经验
作为世界最发达的经济体，美国的投资非常发达，对投资大众来说，最普遍的理财方式就是购买共同基金。下面是目前美国人投资基金理财主流做法，也许能给投资者带来另外一种投资的眼光。
170％的投资者坚持长期持有基金
据美国投资公司协会调查数据显示，2006年约有48％的美国家庭持有共同基金，基金持有人达9600万人，平均每三个美国人中就有一个是共同基金持有者。而在美国家庭的金融资产结构中，共同基金更占据了47％的比重。调查显示，美国70％的基金投资者至少有10年“基龄”，自然年龄中位数是48岁，家庭金融资产中位数是125万美元。
美国投资公司协会的最新调查显示，截至2006年11月底，美国共同基金管理的资产达10281万亿美元，在全球基金市场占据了53％的比重，相当于美国2005年国内生产总值83％。在美国，基金业特别是共同基金已俨然成为最大的金融机构体系，并对人们的日常生活有着举足轻重的影响。
2选好目标日期基金
在美国，各类投资基金比较发达，据报道，美国共有15 300多家投资公司，8 000多家共同基金，6 400多个单位投资信托，620多家封闭式基金，150多个交易所基金。这样，人们对投资基金有了更多的选择。最近几年，目标日期基金在投资者当中的影响力得到了爆炸式的增长，这些基金之所以会被人们称为目标日期基金，是因为它们是为那些准备在某一日期达到特定理财目标的投资者所设计的。比如，一个投资者打算在2030年前后退休，他就应该选择一只目标时间在2030年的基金。
目标日期基金的首要特征在于，这些基金的顾问会确定一个股票、债券及现金资产的特定比例，然后伴随目标日期逐渐逼近及到达，他们会逐步调整投资组合的结构，使其日趋保守。
这些基金背后的理念在于，一旦你决定了投资某一只基金，你全部余下的工作就只有将资金投入进去，然后经理人就可以替你处理一切，为你监控具体投资的走势，并进行周期性的重置。
3了解配置是关键
在对一只目标日期基金进行评估时，我们首先应该了解一下基金当前和将来的股票配置情况，因为这是决定基金风险的最重要因素。投资者必须了解基金的具体风险情况是否符合自己的承受力和需求。操作费用比率什么时候都不是一个可以忽略的因素，而且对于目标日期基金而言，这一因素的意义尤其重要，因为目标日期基金往往都更为多元化，增长潜力不及那些投资高度浓缩的基金。大多数时候，选择那些净操作费用比率较低的基金都不会有错的。
总之，在根据过去的表现对不同基金进行比较时，必须确认这些基金在相同时期内的股票部分比重大致相同。当然，无论何时都不能忘记的是，历史表现不应视为未来回报的保证。
美国人投资基金理财给我们带来的重要启示在于理性投资，正确选择适合自己的理财需求，要在投资基金中注意降低成本，防范投资风险，实现良好的预期投资收益。而不是像我国现在一些投资者那样，千军万马跟着感觉走，盲目疯狂投资股票型基金，要知道历史带给我们的经验和教训，疯狂过后往往带来的是风险与长期被套。
4把自己看做是企业家来投资
在基金的投资理念上，美国人比较崇尚股神沃伦·巴菲特的投资哲学：“买进被市场低估的股票，长期持有以获利”。数据显示，美国基金持有人自20世纪80年代牛市以来的平均持有周期是3~4年，这反映了美国基金持有人将基金视为理财工具，而非短炒工具，他们通常不会随短期市场波动而频繁进出。
此外，共同基金对美国公司的运作也具有重要的影响力。美国最大的基金公司富达基金管理着125万亿美元的资产，这些钱大部分投到众多的公司股票中，因而富达基金也成为许多上市公司的大股东，并参与董事会的决策。正如巴菲特所说：“我们在投资的时候，要将我们自己看成是企业分析家，而不是市场分析师或经济分析师。”
美英投资者的基金投资经验（2）
英国人在投资基金方面也有独到的经验。不论是公司还是个人投资者，英国人大部分都选择通过独立金融理财顾问（IFA）购买基金。IFA的主要工作就是帮助客户进行资产负债分析，帮助他们确定自己的投资政策和目标，建立自己的组合，选定基金管理人，并监督基金管理人的业绩，定期向客户汇报。IFA向客户卖的，不是某些基金或其他的金融产品，而是全面的金融理财服务。
这种模式和目前中国基金主要通过银行、券商等渠道销售或基金公司直销不同，它使理财顾问可以站在中立的立场向客户推荐产品，而不是代理哪些基金就替哪些基金大作宣传，甚至误导投资者。另外IFA的模式也更容易和客户建立长期的信任关系。通俗地讲，就是花钱雇一位懂得投资的人替你去投资，而对方收取一定的专业服务费，并从投资回报中提成。这就是说，投资赚得越多，金融理财顾问提成也越多，显然他们不会乱投资了。
与美国和其他的欧洲国家相比，IFA在英国的基金销售占据了绝对的主导地位。在英国共有11万家理财顾问公司，26万名IFA，通过他们销售的基金占近90％。�